10 Kebiasaan dengan Uang yang akan menjauhkan anda dari kebangkrutan

10 Kebiasaan dengan Uang yang akan menjauhkan anda dari kebangkrutan

Bagi banyak orang, tahun baru berarti sebuah buku tulis yang bersih. Mereka mendedikasikan diri untuk akhirnya menurunkan berat badan, bepergian ke lebih banyak tempat atau menghabiskan waktu bersama keluarga. Salah satu resolusi Tahun Baru yang paling umum adalah memperbaiki diri di sisi keuangan. Faktanya, sebuah studi di tahun 2015 menemukan bahwa 25 persen orang di Amerika membuat resolusi untuk menghabiskan lebih sedikit dan menghemat lebih banyak.

Jika anda di buat pusing dan stress karena uang, Anda tidak sendirian. Hanya 51 % orang Amerika yang mengatakan bahwa mereka aman secara finansial, menurut hasil Survei Keuangan Keluarga di Amerika pada bulan Maret 2015. 55% responden melaporkan bahwa mereka melakukan pengeluaran lebih dari yang mereka hasilkan setiap bulannya, dan 33 % mengindikasikan bahwa mereka tidak melakukan penghematan dalam pengeluaran mereka.

Kemungkinan Anda harus lebih berhemat dan pengeluaran yang lebih sedikit. Daripada menunggu situasi Anda membaik secara ajaib, perhatikan baik-baik beberapa kebiasaan mengenai uang yang tidak begitu bagus yang mungkin telah Anda lakukan selama ini.

Saya menghabiskan 5 tahun mempelajari kebiasaan sehari-hari lebih dari 350 orang kaya dan miskin. Dalam buku terlaris Change Your Habits, Change Your Life, saya mengekspos kebiasaan finansial yang bertanggung jawab untuk menciptakan kekayaan. Dalam studi saya untuk menjadi kaya raya, mereka orang-orang kaya menempatkan kebiasaan mengenai uang  yang kebanyakan orang tidak menggabungkannya ke dalam kehidupan sehari-hari mereka.

Kebiasaan atau perilaku tak sadar, pemikiran dan keputusan – memiliki tujuan: Mereka menghemat bahan bakar otak dengan membiarkan kita melakukan tugas tanpa berpikir. Reaksi dan pola pikir yang baku ini memetakan sebuah jalan menuju sukses dalam setiap aspek kehidupan. Mengakui masalah adalah langkah pertama untuk memperbaikinya, jadi Anda perlu menyadari kebiasaan yang bisa menggagalkan kesuksesan Anda. Berikut adalah 10 hal kebiasaan  yang dapat mengganggu keamanan finansial, ditambah resep saya untuk menyembuhkannya. Anda memilikinya di dalam diri Anda untuk membuat perubahan ini. Jadikanlah di tahun ini anda membuang kebiasaan yang membuat anda bangkrut dan mengolahnya dengan cara yang baru.

 

Kebiasaan bangkut ke 1:

Anda menghabiskan terlalu banyak untuk rumah anda.

Biaya perumahan, tentu saja, dimulai dengan uang sewa atau hipotek tapi juga mencakup pajak properti, utilitas, asuransi, perbaikan dan perawatan. Biaya perumahan biasanya merupakan komponen terbesar dari pengeluaran Anda, jadi penting untuk menjaga mereka serendah mungkin.

Dari penelitian saya, saya menemukan angka ajaib: Total biaya perumahan seharusnya tidak lebih dari 25% dari pendapatan bersih bulanan Anda. 64 % orang kaya di ruang kerja saya mempertahankan biaya perumahan di bawah 25 %. Studi saya juga menemukan bahwa mereka yang menghabiskan lebih dari 40 % dari pendapatan bersih mereka untuk biaya perumahan akan terus berjuang untuk hal finansial.

Tapi penelitian saya mungkin mengecilkan masalahnya. Menurut laporan tahun 2015 Memproyeksikan pada Tren Penyewa Beban Buruh: 2015-2025 oleh Pusat Penelitian Perumahan dan Mitra Komunitas Enterprise Universitas Harvard, semakin banyak pengeluaran bulanan keluarga melebihi 50% dari pendapatan bersih bulanan mereka.

Jadi bagaimana Anda bisa mengurangi biaya perumahan? Solusinya adalah berhemat, temukan perumahan yang lebih murah atau bagilah perumahan dengan anggota keluarga atau teman. Jika itu bukan pilihan yang tepat, berikut beberapa gagasan lain:

  • Kurangi pengeluaran utilitas. 1) Penggunaan AC, pilihlan AC yang hemat energy dan aturlah suhunya yang bisa menghemat energi listrik. 2) Kurangi penggunaan air.
  • Pilih paket TV dan internet yang lebih murah.
  • Perawatan Halaman sendiri. Memotong rumput, Memangkas semak, dll
  • Negosiasikan harga sewa yang lebih rendah dengan pemilik rumah jika anda kontrak.

Membawa biaya perumahan Anda lebih dekat ke target 25%  itu berarti Anda dapat menghemat. Jika Anda hanya mengubah satu kebiasaan mengenai uang, buatlah yang ini satu saja. Pengendalian biaya perumahan harus menjadi prioritas utama No 1 Anda jika Anda ingin makmur.

 

Kebiasaan Bangkrut ke 2:

Anda menghabiskan terlalu banyak pada Kendaraan.

Seperti biaya perumahan, pengeluaran untuk kendaraan bisa menghabiskan terlalu banyak dari penghasilan  bersih bulanan. Kendaraan baru kehilangan nilai begitu mereka berguling. Jadi strategi cerdasnya adalah membeli kendaraan bekas yang berkualitas tinggi agar tidak kehilangan depresiasi di awal. 44% orang kaya dalam studi saya membeli mobil bekas, biasanya kendaraan berusia 2 atau 3 tahun. Dan orang-orang kaya ini kemudian menyimpan mobil mereka untuk waktu yang lama.

Seiring bertambahnya usia kendaraanl, Anda akan dikenai biaya perbaikan, tapi masih jauh lebih kecil daripada biaya pinjam atau sewa mobil baru.

Jadilah cara pintar: Beli kendaraan bekas yang berkualitas dan kendarai mereka sampai rusak. Itulah yang 94% persen para jutawan sebelum mereka menjadi jutawan dalam penelitian saya melakukannya. Ini adalah kebiasaan mengenai uang yang baik.

 

Kebiasaan Bangkrut 3:

Anda mengembangkan kebiasaan dengan pergaulan.

Kita mengambil contoh hampir semua kebiasaan dari orang-orang di lingkungan kita: orang tua, guru, keluarga, teman, rekan kerja, tetangga, mentor, selebriti, pelatih, dll. Mengenai kebiasaan menggunakan uang, ini bisa menjadi positif atau negatif. Jika Anda memiliki kebiasaan yang buruk dengan uang , kemungkinan banyak orang-orang yang secara individu yang bergaul dengan anda secara teratur juga mengalami kesulitan mengelola uang. Kebiasaan belanja dan menabung dari mereka yang buruk dapat menular pada Anda.

Pikirkan dengan panjang dan keras tentang bagaimana teman dan orang dalam pergaulan anda sehari-hari (rekan kerja dan anggota keluarga, misalnya) mempengaruhi kebiasaan belanja dan tabungan Anda. Dan juga, jika Anda mengelilingi diri Anda dengan para pemboros , Anda mungkin juga akan menjadi seperti itu.

Jika Anda ingin mengadopsi kebiasaan menggunakan uang dengan baik, bergaul dengan individu yang memiliki kebiasaan positif dan menarik diri dari orang yang tidak baik. Jika semua teman dekat, saudara dan teladan dalam hidup Anda berbagi keinginan Anda untuk hidup di bawah kemampuan mereka, kebiasaan mengenai uang mereka yang baik hampir dijamin akan menjadi kebiasaan baik Anda.

 

Kebiasaan Bangkrut 4:

Anda mengandalkan kartu kredit untuk membiayai gaya hidup Anda.

Bila anda menghabiskan semua yang anda hasilkan, jelas anda tidak menabung. Yang lebih buruk lagi, menghabiskan lebih dari yang anda hasilkan dan memaksa anda berhutang untuk mempertahankan standar hidup Anda. Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk memenuhi biaya hidup bulanan Anda, berarti Anda berada di luar kemampuan Anda. Bila Anda melakukan ini, Anda pada dasarnya menggunakan penghasilan masa depan untuk membiayai gaya hidup Anda saat ini.

Jadi apa yang anda harus lakukan? Berikut adalah beberapa rekomendasi:

  • Lacak 100% dari pengeluaran anda selama satu bulan. Ini akan menciptakan kesadaran akan apa yang Anda belanjakan.
  • Setelah sebulan melacak pengeluaran Anda, Anda dapat membuat anggaran bulanan. Tetapkan target atau target bulanan untuk setiap kategori pengeluaran dalam anggaran Anda, yang akan memberi Anda kemampuan untuk membandingkan apa yang sebenarnya Anda habiskan selama bulan tertentu untuk setiap kategori dan kemudian bandingkan dengan sasaran untuk melihat apakah Anda berada di atas atau di bawah Target untuk setiap biaya.
  • Ambillah Tantangan Pengeluaran 100 hari anda. Selama 100 hari, fokuskan untuk mengurangi atau menghilangkan pengeluaran untuk satu biaya harian yang dapat Anda kendalikan. Contohnya adalah makan siang, yang sering menghabiskan biaya 100,000 rupiah sampai 150,000 rupiah di restoran. Jadi bawa bekal makan siang anda, penghematan tahunan sekitar 1,500,000 Anda mungkin juga membuang-buang uang untuk barang-barang seperti donat, koran, permen atau kopi, dan Anda bisa melupakannya selama tantangan. Atau Anda tidak bisa menggunakan kartu kredit Anda selama 100 hari. (Jika Anda meminta satu atau lebih teman untuk melakukan tantangan dengan Anda, Anda akan melipatgandakan peluang keberhasilan Anda.)

 

Kebiasaan Bangkrut 5:

Anda menghabiskan pada keinginan.

Selama pertengahan 1970-an, tim ilmuwan perilaku, psikolog, profesional kesehatan dan ahli dari disiplin lain memulai penelitian ambisius terhadap lebih dari 1.000 anak yang lahir dalam periode satu tahun yang sama di Dunedin, Selandia Baru. Tujuan peneliti adalah menganalisis pengendalian diri setiap anak dan menentukan, 30 tahun kemudian, bagaimana anak-anak melakukannya dalam kehidupan. Mereka menemukan bahwa anak-anak yang menunjukkan kontrol diri terbesar tumbuh menjadi lebih kaya. Kontrol diri muncul sebagai satu-satunya prediktor keberhasilan finansial terbaik dari penelitian ini.

Belanja spontan didorong oleh emosi dan kurangnya pengendalian diri. Anda lelah setelah 30 menit mendorong kereta belanja di sekitar toko, sesuatu yang tidak ada dalam daftar belanja anda menarik perhatian anda ke meja kasir, dan anda tiba-tiba membeli barang yang tidak ada dalam daftar belanjaan anda. Toko memanfaatkan kelemahan pengendalian diri ini. Mereka memiliki pakar pemasaran yang menyiapkan penempatan produk di jalur checkout untuk mengeksploitasi kemungkinan pembelian impulsif.

Jadi apa yang anda lakukan? Pembelanjaan spontan adalah tindakan bawah sadar, jadi penyembuhannya adalah kesadaran. Kesadaran muncul di bagian sadar pikiran anda, yang bisa mengalahkan alam bawah sadar anda. Bila anda mengikuti taktik pemasaran ini, anda akan merasa lebih mudah mengikuti daftar belanja Anda. Itu mengarah pada perasaan mengendalikan pengeluaran Anda. Dengan kemenangan berulang, anda memperkuat otot kontrol diri anda, sehingga anda menghindar terhadap taktik penjual karena menarik anda untuk menghabiskan lebih banyak.

 

Kebiasaan Bangkrut 6:

Kamu berjudi terlalu banyak

Dalam penelitian saya di Amerika, 77% orang miskin berjudi dalam undian setiap minggu, dan 55 berjudi dalam olahraga setiap minggu. Kemungkinan menang adalah 1 banding  290 juta.

Mengumpulkan kekayaan adalah proses yang sedang berlangsung, bukan sesuatu yang terjadi dalam semalam. Simpan uang yang biasanya anda habiskan untuk bermain lotre atau berjudi .

 

Kebiasaan Bangkrut 7:

Anda mengeluarkan terlalu banyak uang untuk hiburan.

Habiskan tidak lebih dari 10% dari penghasilan bersih bulanan anda untuk hiburan. Hiburan meliputi liburan, hotel, perjalanan rekreasi, restoran, bar, film, teater, mainan, permainan, peralatan hiburan seperti TV dan speaker, dll. Kebanyakan yang berjuang secara finansial menghabiskan lebih dari 10% untuk hiburan. Orang-orang ini memiliki pola pikir live-for-today, yang mungkin terdengar menarik, namun pola pikir itu menjadi rumit jika Anda menjalani kehidupan yang panjang. Berencana untuk menjalani kehidupan yang panjang dan aman secara finansial dan mengurangi belanja hiburan Anda hari ini.

 

Kebiasaan Bangkrut  8:

Anda tidak menabung

Seorang Jutawan awalnya memiliki kebiasaan untuk menabung. Semakin banyak Anda dapat menabung pada usia dini, semakin banyak kekayaan yang akan Anda kumpulkan. 94% jutawan pada awalnya dalam penelitian saya mengembangkan kebiasaan menyimpan 20% dari pendapatan mereka selama bertahun-tahun sebelum menjadi jutawan.

Selama penelitian saya, saya menemukan proses penghematan yang unik digunakan oleh jutawan; Saya menyebutnya Strategi Tabungan Sistem Ember. Begini cara Anda bisa menggunakannya:

Pertama: Alokasikan tabungan ke dalam empat ember.

Ember 1: Tabungan pensiun., rekening pensiun individu, dan rencana pensiun lainnya atau produk khusus pensiun seperti anuitas.

Ember 2: Biaya khusus. Ini termasuk rekening giro, rekening tabungan, rekening pasar uang atau tabungan  yang terpisah  untuk biaya masa depan utama seperti biaya pendidikan untuk anda atau anak, biaya pernikahan, biaya yang berkaitan dengan kelahiran anak , Uang muka rumah, dan sebagainya.

Ember 3: Biaya tak terduga. Ini termasuk rekening giro, rekening tabungan atau rekening pasar uang yang terpisah untuk biaya seperti hadiah pernikahan, biaya medis, kehilangan pendapatan mendadak (pengangguran, masalah kesehatan atau kelahiran anak), perbaikan besar (plumbing, AC atau mobil, Misalnya) dan sejenisnya.

Ember 4: Biaya siklus. Ini termasuk rekening giro terpisah, rekening tabungan atau rekening pasar uang untuk hadiah ulang tahun, biaya liburan,  biaya pendaftaran sekolah, dll.

Kedua: Menetapkan tujuan tabungan.

Untuk membuat sistem ember ini bekerja, Anda perlu menetapkan jumlah tabungan keseluruhan yang akan Anda sisihkan setiap periode pembayaran. Sebagai contoh, katakanlah Anda memutuskan untuk menyimpan 20% dari gaji bersih Anda. Anda kemudian ingin mengalokasikan 20 persen ini ke dalam setiap ember sebagai berikut:

10 persen (setengah dari keseluruhan tabungan Anda) ke dalam Ember 1 (pensiun).

4 persen (20 persen dari keseluruhan tabungan Anda) ke dalam Ember 2 (biaya khusus).

3 persen (15 persen dari penghematan keseluruhan) ke Ember 3 (biaya tak terduga).

3 persen ke Ember 4 (biaya siklus).

Ketiga dan terakhir: Mengotomatiskan proses penghematan.

Implementasi. Arahkan jumlah tabungan di atas ke dalam setiap akun ember melalui penarikan otomatis dari gaji bersih Anda atau istilahnya auto debit. Anda perlu menginstruksikan perusahaan penggajian anda untuk mengotomatisasi pendanaan untuk masing-masing dari empat akun ember tersebut.

Jika Anda ingin mandiri secara finansial suatu hari, Anda harus membuat hidup di bawah kebiasaan Anda. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan memaksa diri Anda untuk tinggal dalam 80 sampai 90% dari pendapatan bersih bulanan Anda dengan mengotomatisasi proses penghematan. Jika Anda tidak dapat menyisihkan 10 sampai 20 persen dari gaji bersih bulanan Anda, sisihkan sesuatu, bahkan hanya 5 persen. Kuncinya adalah kebiasaan menabung.

 

Kebiasaan Bangkrut 9:

Anda tidak melacak pengeluaran Anda.

Mengetahui kemana uang Anda berjalan memberi Anda kendali atas keuangan Anda. Anda mungkin menemukan jika anda telah membayar untuk hal-hal yang tidak Anda gunakan seperti klub keanggotaan atau berlangganan sesuatu, misalnya. Selain itu, banyak biaya bisa berubah seiring berjalannya waktu.

Jika Anda tidak melacak apa yang anda belanjakan, anda tidak akan pernah tahu bahwa anda dapat membeli sesuatu dengan harga lebih murah. Contoh yang bagus adalah asuransi. Biaya asuransi sering berubah naik atau turun seiring berjalannya waktu. Pastikan Anda membayar tarif asuransi terendah untuk pemilik rumah, asuransi mobil dan asuransi jiwa. Biaya internet dan tv-kabel dapat meningkat atau turun tanpa anda sadari, Menghubungi penyedia layanan anda untuk mendapatkan biaya terendah yang tersedia harus merupakan proses tahunan.

Secara berkala cek juga smartphone anda. Meningkatnya persaingan di industri seluler mendorong tingkat suku bunga bulanan. Pastikan Anda tidak membayar lebih dari yang diperlukan untuk layanan telepon Anda dan semua biaya berulang lainnya.

 

Kebiasaan Bangkrut  10:

Anda tidak tawar-menawar di toko.

Buatlah tawar menawar menjadi kebiasaan anda. Beberapa individu terkaya dalam studi saya berbelanja  dengan  mencari penawaran terbaik, kliping kupon, diskon awal dan belanja untuk harga terendah. Letakkan selisih biaya ke rekening tabungan Anda.

Mengumpulkan kekayaan adalah proses yang sederhana. Anda perlu mengeluarkan biaya lebih sedikit daripada yang Anda lakukan dan selamatkan bedanya. Seiring waktu tabungan Anda akan tumbuh dan menghasilkan pendapatan bunga, pendapatan dividen dan keuntungan modal. Ini bisa sulit untuk memecahkan kebiasaan dengan  uang yang sudah mendarah daging, tapi ini adalah kunci untuk kebebasan finansial. Lagi pula, hal terakhir yang seseorang inginkan adalah meminta anggota keluarga atau teman untuk mendapatkan uang. Jadi kembangkan kebiasaan baik mengenai uang yang akan membuat Anda mengendalikan hidup Anda.

Jadikan tahun 2020 anda, mulai mengelola keuangan anda seperti yang dilakukan orang kaya. Tak lama lagi anda akan menjadi orang kaya. Dan bisa bersedekah lebih banyak.

sumber : www.success.com

One Response

Leave a Reply